Helse og Sykdom
Hvilken bedre måte å slå av ferien i ferien i sesongen enn med diskusjoner om deduksjoner, samforsikring og høye premier? Velkommen til å åpne innmelding, hvor ansatte kan revurdere helsevesenets opsjoner hver november.
Det er en ledende mulighet til å sikre bedre fordeler og maksimere besparelser; men åpen innmelding er ofte underutilisert. "Selv om det kan være en av de viktigste beslutningene amerikanerne gjør hele året, bruker forbrukerne ikke nok tid på å undersøke medisinske planer - vanligvis fordi det er forvirrende og overveldende, sier Andrea Woroch, en pengesparende coach og forbrukerekspert.
I et forsøk på å forenkle prosessen, er det seks faktorer å vurdere når det gjelder hva som er best for familiens dekning og for bunnlinjen.
1. Se utover den månedlige premien
Beregne din månedlig forsikringsbetaling, ellers kjent som din premie, er et godt første skritt. Men ikke velg en lavere månedlig premie uten å kjenne i den totale kostnaden av omsorg først, inkludert copays - det faste beløpet du må betale for lommebok for hver leges avtale eller tjeneste.
"Det kan være til nytte for deg å betale mer per måned og mindre i lommen hvis du ofte går til legen, krever medisiner eller har alvorlig sykdom og vet at du må gå til sykehuset regelmessig, sier Woroch. Forstå din Coinsurance
Selv etter å ha møtt egenandel - beløpet du betaler før forsikringen din går inn - fortsetter du med å betale coinsurance (de irriterende medisinske regningene som så lett hoper seg opp), som er en prosentandel av hver helse servicekostnad og noe som mange forbrukere overser, sier Woroch.
Generelt betyr planer med lavere egenkapital høyere samforsikring, som kan variere fra 10 til 30 prosent av regningen. Selv om en 30 prosent samforsikring kan virke mer kostnadseffektiv enn en kortsiktig tre tusen dollar, kan du tenke annerledes etter et sykehusopphold på $ 20.000.
3. Høye fradragsberettigede krav
Hvis du velger å gå den høyt fradragsberettigede ruten, er det lurt å sette opp en helse sparekonto eller HSA. Dette gir deg mulighet til å sette premiepenge mot medisinske utgifter utenom lommen.
Ved utgangen av året kan eventuelle gjenværende penger i HSA a rulles over for det følgende året. I tillegg foreslår Woroch å spørre om arbeidsgiveren tilbyr en tilleggsforsikringsplan for å dekke utgifter til utgifter i tilfelle en nødsituasjon.
4. Ikke vær redd for å spørre
"Et vanlig problem folk ansiktet er ikke å vite nøyaktig hvilke skritt som skal tas for å få den nøyaktige omsorgen de trenger ", sier Jonathan Cohen, kommunikasjonsassistent hos Oscar, en ny helsepersonell.
Det er ressurser tilgjengelig for å spare deg tid, frustrasjon og penger hvis du søker dem ut, for eksempel bare å snakke med HR-avdelingen eller leverandørens kundeservice. Oscar har for eksempel en firepersoners "concierge team" tilgjengelig for kundene når de har registrert seg online, noe som kan hjelpe til med å finne en optimal plan.
Videre, hvis du registrerer deg gjennom en helseparkedsplass, og du tror at inntekten din eller situasjonen kan potensielt gjøre deg kvalifisert for statsstøtte gjennom Affordable Care Act, foreslår Cohen å spørre om det også.
5. Faktor i livsendringer
Har du en ", 3, [[Eller har du nylig knyttet knuten? Du vil faktorere dine nye tillegg i din forsikringsdekning utover bare å legge dem til planen din, sier Cohen. For eksempel, med barn, vil du registrere deg for høy kvalitet pediatrisk omsorg og potensielt en fordelestruktur som gir gratis ubegrenset telefonsamtaler til legen, slik at kostnaden aldri er et problem når du har spørsmål om barnets helse.
6. Når du bruker en helsemarkedsplass, må du begynne med
De fleste arbeidsgivere har en frist for å registrere seg for fordeler. Men når du bruker en helsetjenestermarkedsplass, vil forsinkelsen av din beslutning om åpen innmelding trolig koste mer av tiden din mens du går med i køen av innringere som prøver å slå tidsfristen.
Registrering så snart som mulig vil gjøre for en jevnere opplevelse uten at du må betale før. Betaling vil pådra seg på den første dekningsdagen, uansett når du setter opp helseplanen din, forklarer Cohen.