Pros & Cons of Cobra Health Insurance Plans

Når du forlater en jobb som tilbød en helseforsikring plan , du vanligvis har muligheten til å fortsette som dekning under en føderal lov kjent som Consolidated Omnibus Budget Avstemming Act , bedre kjent som COBRA . Bor dekket med COBRA kan sikre at du opprettholde tilgang til det samme nivået av medisinsk behandling som før - men det er dyrt . Pro : Gruppe Dekning

Kanskje den største fordelen ved å fortsette med din eksisterende helse dekning under COBRA er at du forblir i en gruppe forsikring plan . Når du er i en arbeidsgivers gruppe plan , du vanligvis ikke kan nektes dekning på grunn av din helse . Selskapet må dekke alle arbeidsgiver stiller kvalifisert for helseforsikring , inkludert folk på COBRA , og vanligvis belaster konsistente premie - for eksempel , betaler en enkelt ansatt samme premie om at personen er en mann eller kvinne , 21 år eller 65 år gammel . Derimot, hvis du ikke har gruppen dekning og du ønsker forsikring , må du søke om en "individuell "-politikk . Forsikringsselskapene står fritt til å avvise enkelte applikasjoner basert på helsen til deg eller noen i familien din , eller å nekte dekning for visse medisinske tilstander , eller å belaste deg høyere premie på grunn av demografiske faktorer som alder .

Pro : samme fordelene

Når du holder din dekning under COBRA , fortsetter du å få de samme fordelene . Prosedyrer som ble dekket før vil fortsatt være dekket . Og du bør være i stand til å fortsette å se de samme legene du var å se før . Når du kjøper en individuell politikk , kan det hende du må bytte leger fordi din nåværende lege er ikke en del av det nye selskapets nettverk . Den enkelte politikk kan ikke dekke vilkår og prosedyrer som COBRA - fortsatte politikken ville dekke - og selv om politikken ikke dekke dem , kan det ikke dekke dem i samme grad . Det kan betale bare 50 prosent av en påstand om at COBRA politikk ville betale 80 prosent på , for eksempel
Con : . Cost

Den største ulempen med å COBRA videreføring dekning : Det er dyrt . Pengene som de ansatte har tatt ut av sine paychecks for helseforsikring premiene er vanligvis bare en brøkdel av den egentlige kostnaden for deres dekning . Ifølge BLR , en menneskelig ressurser konsulentfirma , privat sektor arbeidsgivere betale om lag 70 til 80 prosent av prisen for sine ansattes helse forsikring , og offentlige arbeidsgivere betale så mye som 90 prosent . Når du fortsette dekning under COBRA , blir du ansvarlig for å betale hele premien selv, pluss opp til to prosent ekstra i administrative kostnader . Hvis du er en enkelt ansatt , og du har betalt $ 250 i måneden for forsikring , kan det hende at COBRA premie hoppe av en ekstra $ 1000 i måneden . Noen arbeidsgivere kan subsidiere sine ex- arbeidernes COBRA dekning , til en viss grad , men de er ikke pålagt å . Hvis du er singel og relativt sunt , kan det være mer økonomisk fornuftig å kjøpe en individuell politikk snarere enn å betale fulle COBRA premie
Con : . Limit Tid arkiv p Som god som COBRA dekning kan være , betyr det varer ikke evig. I de fleste tilfeller er en arbeidsgiver forpliktet til å tilby dekning under COBRA bare for 18 måneder etter at arbeidstakeren forlater jobben . Når den perioden går ut, kan det hende du må kjøpe en individuell politikk uansett. Egne retningslinjer inkluderer ofte venteperioder før visse ting er dekket . Et vanlig eksempel er graviditet ; hvis en individuell politikk tilbyr det i det hele tatt , du må som regel både kjøpe spesiell dekning og vente en periode før du kan sende inn noen krav . Kjøpe en individuell politikk når du forlot jobben kunne ha startet klokken på disse ventetider .