Hvordan finne ut hvilke Health Insurance Plan er riktig for min familie

Enten du velger blant ulike helseforsikring planer som din arbeidsgiver tilbyr eller som søker en individuell helse-forsikring for familien din , er det flere faktorer å ta hensyn til. Tenk på din typiske helsetjenester bruk mot den type helseforsikring planer som er tilgjengelige for eksempel foretrukket leverandør organisasjoner (PPOs ) , helse vedlikehold organisasjoner ( HMOs ) , Indemnity og høy egenandel helse planer ( HDHPs ) . Instruksjoner
en

Gjennomgå familiens bruk av helsepersonell i fjor . Analysere hvor ofte familiemedlemmer gikk til legen , om det er noen forhold som tilsier pågående behandling , eller om det er noen kommende helseproblemer . Bestem , generelt , om familien din er på en sunn vekt . Vurderer familien din bruk av helsetjenester vil forme type dekning du trenger.
To

gjennom alternativene som din arbeidsgiver tilbyr. Vanligvis arbeidsgivere tilbyr en Preferred Provider Organization ( PPO ) og en helse vedlikehold organisasjon ( HMO ) . PPO planer tilby et større nettverk av leger du kan se, men kan ha høyere ut-av - lomme kostnader som premium og co -betaler . Premien er kostnadene av planen , og co -pay er den delen av tjenestene du betaler for som de mottas --- din selskapet betaler resten . HMO planer er mindre fleksible i hva legene du kan besøke , og krever at du holder deg innenfor et begrenset nettverk av leverandører . De krever ofte at du besøker en primær omsorg lege før du ser en spesialist . Men de er den minst kostbare alternativet av de to for din familie . Hvis du kjøper en politikk uavhengig av en arbeidsgiver , er disse alternativene som er mest kostnadseffektivt for familier med hyppige legebesøk .
3

Vurdere en høy egenandel helseplan ( HDHP ) hvis din familiemedlemmer er ikke høye brukere av helsetjenester og regner ikke mange fremtidige legebesøk . Hdhp premiene er vanligvis betydelig lavere enn en PPO eller HMO plan og kan være ledsaget av en helse refusjon konto ( HRA ) som arbeidsgiveren innskudd dollar til å betale for helsetjenester . For HDHPs som oppfyller IRS kriterier , er den dekket person kvalifisert til å etablere et helse sparekonto ( HSA ) . Pengene i HRA og HSA akkumuleres og ruller over til neste år , noe som gjør dette til et klokt valg for lavere brukere av deres helseforsikring .
4

Vurdere om et annet plan , for eksempel et Point of Service ( POS ) eller Indemnity helseplan , er det rette valget for din familie . En POS plan er en hybrid mellom en PPO og HMO . I likhet med HMO , må du besøke en primær omsorg lege , men som en PPO du har et større nettverk av leger for henvisninger . Disse planene er ofte tilbys av arbeidsgivere , men er mer sannsynlig kjøpes enkeltvis og vil bli priset mellom en PPO og HMO . Indemnity dekning er den tradisjonelle , nonmanaged plan hvor du kan se hvilken som helst lege du vil og planen refunderer leverandøren på et gebyr - for-service basis . Disse planene har en årlig egenandel og kan ha høyere premie enn andre plan alternativer .
5

Skaff Premium sitater for hver type plan , og gjennomføre en kostnadsanalyse av hver planens premie mot den type tjeneste du tror din familie vil trenge å avgjøre hva som er riktig helseforsikring plan for din familie . I tillegg til å koste , for hver plantype vil du ønsker å vurdere sin leverandør nettverk , ut-av - lomme kostnader og hvilke tjenester omfattes .