Om helseforsikring for High Risk Folk

De fleste forsikringsselskapene vurdere de med alvorlige pre - eksisterende forhold , som for eksempel diabetes , HIV , hjertesykdom , kreft og autoimmune sykdommer , som høy risiko . Men de med mindre alvorlige pre - eksisterende forhold , som for eksempel allergier , høyt blodtrykk og moderat fedme , er vanligvis ikke høy - risiko . Lisensiert helseforsikring agenter kan identifisere høy - risiko personer ved å konsultere selskapets medisinsk underwriting guide og /eller snakke med selskapet . I motsetning til den generelle befolkningen , er helseforsikring for høyrisiko folk ofte dyrt , ekskluderende og /eller uforståelig . Betydning

Helseforsikring , som andre former for forsikring , er basert på risiko . Jo mindre risikabelt en kandidat er , jo flere forsikringsselskaper vil hennes virksomhet . Derfor forsikringsselskaper tilbyr den billigste og mest omfattende planene til de sunneste søkerne . Den prosessen som forsikringsselskapene gjennom medisinske poster og bestemme kandidatens risiko kalles medisinsk underwriting. Selv om medisinsk underwriting er ulovlig i noen få stater , de fleste stater tillater det . Mens medisinsk underwriting holder kostnadene nede for det generelle området ved å unngå ugunstig utvalg , er det også delvis ansvarlig for det høye antallet uforsikrede amerikanere .
Ikke- ekskluderende Planer

de fleste høy-risiko forsikring planer er ekskluderende , noe som betyr at selskapet ikke vil dekke behandlinger for den pre - eksisterende tilstand i minst seks måneder --- noen ganger lenger . Men , er en populær ikke- ekskluderende plan COBRA ( Consolidated Omnibus Budget Avstemming Act ) . Folk som mister sine arbeidsplasser for noen annen grunn enn brutto uredelighet er kvalifisert for COBRA hvis de søker innen 62 dager . I motsetning til andre planer , kan COBRA ikke nekte søkere på grunn av pre - eksisterende forhold eller pålegge rytterne . En gruppe plan er et annet ikke - ekskluderende plan . I motsetning til individuelle planer , trenger gruppe planer ikke diskriminere basert på pre - eksisterende forhold . De som kvalifisert for kollektiv forsikring vanligvis får det gjennom deres eller ektefellens arbeidsgiver , men noen stater tillater en person å bli en " gruppe av en."

Ekskluderende Planer

Noen enkelte forsikringsselskaper vil ta en høy risiko person avhengig av hvor alvorlig hennes pre - eksisterende tilstand og hennes generelle helse . Aetna , i særdeleshet , er kjent for å ha den mest liberale medisinsk underwriting retningslinjer for individuelle insurees . Videre, i mange stater , må selskapet ta søkeren hvis hun har hatt sammenhengende dekning . Men nesten alle individuelle forsikringsselskapene pålegge venter perioder på minst seks måneder før dekker behandlinger relatert til pre - eksisterende tilstand . Statlige høy risiko bassenger er tilgjengelig for dem som ikke kan få enkelte dekning . Fra mars 2010 , 35 stater har høy risiko bassenger .
Kostnader

mindre del av en gruppe plan , med høy risiko forsikringspremier er dyrt . Derfor er de fleste høyrisiko folk forsikret gjennom deres eller ektefellens arbeidsgiver siden gruppen planer ikke kan diskriminere og siden arbeidsgiver betaler halvparten av kostnadene . Når folk mister jobbene sine , de vanligvis velger COBRA . Men siden arbeidsgiver ikke lenger betaler halvparten , kan COBRA koste over $ 400 per måned . De månedlige premie for statlige høy risiko bassenger vanligvis starter på $ 300 og kan overstige $ 1000 , selv med en høy egenandel . Individuelle høy - risikopremier gjennom selskaper , som for eksempel United og Anthem , kan også overstige $ 1000 per måned .
Alternatives

Mange høyrisiko mennesker , spesielt de som er selvstendig næringsdrivende og kan ikke få enkelte dekning , betale av egen lomme . Regjeringen lar dem trekke medisinske kostnader som overstiger 7,5 prosent av sin årlige inntekt fra sine skatter . Noen høyrisiko mennesker velger en medisinsk rabatt plan , mens andre bruker en begrenset , katastrofal plan . Selv om rabatt og katastrofale planer er uforståelig , noen høyrisiko insurees fortsatt finne dem fordelaktig.