The Health Insurance Underwriting Process

forsikringsbransjen funksjoner ved å flytte risikoen for dyre , katastrofale hendelser fra enkeltpersoner , som ikke har råd til å bære risikoen , til kapitalmarkedene , noe som kan. Forsikringsselskapet tar i premie fra kunder og jobber hardt for å forutsi sine fremtidige utgifter , forsøker å sette premie , pluss hva selskapet kan tjene fra sin egen investeringsportefølje , over utgifter . Data Gathering

Det første trinnet i underwriting prosessen er innhenting av detaljerte aktuarmessige data . Forsikringsselskapene analysere data fra offentlige kilder som Centers for Disease Control, National Institute of Health and Occupational Safety and Health Administration , fra private kilder som American Heart Association og American Cancer Association , og sine egne interne data og hevder erfaring . De forsøker å forutsi , basert på tidligere erfaringer , hyppigheten og alvorlighetsgraden av sykdommer og skader innenfor sitt marked , og beregne kostnadene for behandling .
Feltet Writing

forsikringsagent er den primære feltet garantist i forsikringsbransjen . Forsikringsagent ofte møter den potensielle kunden i person . Mens agenten er vanligvis selger på provisjonsbasis , er han også forventet å bruke uavhengige dømmekraft og ikke ta søknader fra personer med åpenbare og alvorlige helseproblemer som normalt ville diskvalifisere dem .
Application

kunden fyller ut en eller flere søknader om forsikring , med en eller flere bærere . Hver transportør har en liste over helse og medisinsk - historie -relaterte spørsmål . Agenten må be dem ord for ord , og nøyaktig registrere søkerens svar . På dette punktet , kan noen søkere få vist ut helt. For eksempel er det vanlig for forsikring bærere å automatisk nekte dekning for personer som har gjennomgått behandling for kreft eller andre alvorlige sykdommer i løpet av de siste tre årene . De med rene medisinske historien , eller som faller inn i " gråsoner ", har sine søknader videresendes til forsikringsselskapet underwriting ansatte .
Pasientjournal Sjekk

Liv og helse forsikringsselskapene rutinemessig trekke medisinske historie informasjon fra Medical Information Bureau , en nasjonal database med helseopplysninger , satt opp for å forhindre forsikringssvindel . Det fungerer som en sjekk mot forbrukerens evne til å søke om forsikring mens tilbakeholdelse vesentlige opplysninger fra selskapet . I noen tilfeller kan forsikringsselskapet be om flere poster fra en behandlende lege før du gjør writing beslutning .
Godkjent eller ikke godkjent

Når alle MIB informasjon og behandlende lege informasjon er mottatt , kan forsikringsselskapet kontakte agent eller søker for utfyllende opplysninger . Ellers vil forsikringsselskapet godkjenne søkeren som en foretrukket risiko , eller tilordne en lavere risikokategori for kunden , noe som vanligvis innebærer en høyere premie , for å kompensere forsikringsselskapet for risikoen . Hvis en eller flere risikofaktorer er uakseptabelt for selskapet , vil selskapet avslå søknaden og tilbakebetale eventuelle premier mottatt.