Forskjellige typer Health Insurance Companies

Det finnes flere forskjellige typer av helseforsikring selskaper og planer : HMOs , PPOs , POS og gebyr-for - service . Ulike selskaper tilbyr ulike nivåer av dekning , og ulike mengder av fleksibilitet med hensyn til hvilke leger og sykehus du kan bruke . Ikke føl deg overveldet eller skremt . Med litt forskning , er det lett å forstå forskjellene mellom disse typene av selskapenes planer . Grunnleggende Informasjon

Helse forsikringsselskaper har den samme grunnleggende ideen : kreve en månedlig eller årlig avgift , og i bytte , betale en prosentandel av de helsekostnader som påløper ved de pasientene de dekker. Forsikringsselskapene må da finne en måte å gi planer som er rimelige nok til at et betydelig antall mennesker vil bli medlemmer , uten forsikringsselskapet å tape penger i prosessen . Ulike typer av forsikringsselskaper gå om dette på en annen måte , noe som påvirker dine muligheter som pasient .
Terminologi

A " nettverk" refererer til sykehus, leger og helsevesenet tilbydere som er trukket sammen med et forsikringsselskap . En " egenandel " er hvor mye penger du vil betale før din helseforsikring spark i. For eksempel , hvis du har en egenandel på $ 500 og din sykehus regningen er $ 9250 , ville du betale $ 500 og forsikringsselskapet ville dekke den andre $ 8750 . En " co -pay " er en (vanligvis liten) sum penger som du betaler for hver tjeneste . For eksempel kan du betale $ 10 for en generell sjekk-opp , og forsikringsselskapet dekker resten .
HMO

HMO står for " Health Maintenance organisasjon . " HMOs prøve å betale sykehus og helsepersonell så lite som mulig i et forsøk på å gi rimelig forsikring . For å gjøre dette , HMOs forhandle med sykehus og helsepersonell til å komme opp med kontrakter som skisserer konkrete beløpene HMO vil betale for spesifikke tjenester . Til gjengjeld mottar sykehus eller helsepersonell flere pasienter . Av denne grunn , er pasienter som omfattes av en HMO kreves for å motta behandling innen den HMO nettverk . HMOs vanligvis kreve co -betaler snarere enn egenandeler , og vanligvis krever at du har en Primary Care Physician (din fastlege som kan henvise deg til spesialister ved behov ) .
PPO

en PPO ( " foretrukne leverandør organisasjonen " ) ligner i prinsippet til en HMO . Men , som navnet antyder , velge behandling innenfor PPO nettverk er å foretrekke fremfor nødvendig . På denne måten ppos gi mer fleksibilitet. Men hvis du er en del av en PPO og få medisinsk behandling utenfor nettverket , co -pay og egenandeler er høyere enn hvis du blir behandlet innenfor nettverket . Dette er for å oppveie PPO er ekstra kostnad i å betale for omsorg med en noncontracted leverandør . PPOs tilbyr også mer fleksibilitet ved å ikke kreve en Primary Care Physician .
POS

En POS ( "Point of Service " ) plan er en krysning mellom en HMO og en PPO . POS planer , som HMOs , krever en Primary Care Physician , og dekker nesten alle de avgifter som gis innenfor nettverket . Men med en POS plan , har du samme fleksibilitet som med en PPO : du kan velge å bli behandlet av leger og sykehus utenfor nettverket av POS plan og vil fortsatt ha noen ( ikke alle) av medisinske utgifter dekkes av forsikringsselskapet .
FFS arkiv

FFS ( " Fee - for-service " ) planer er forskjellige fra HMOs , pPOs og POS planer fordi de ikke har en kontrakt nettverk av helsepersonell . I stedet , de bestemmer seg for et bestemt beløp at de vil betale for hver tjeneste . For eksempel kan et sykehus betalt $ 1375 for en dag på et grunnleggende nivå av omsorg , men FFS politikk kan bare refundere $ 1250 for denne samme dag . Pasienten vil være ansvarlig for forskjellen på $ 75 . Dette er i tillegg til eventuelle egenandeler eller co -betaler involvert i politikken . Men FFS planer tillate størst fleksibilitet i å velge hvem som gir helsevesenet , siden de ikke er inngått avtaler med hvem som helst .