Helse og Sykdom
For de fleste blir voksen en måte å slå på store milepæler som å avslutte college, bli gift, ha barn og kjøpe et hjem.
Mens alle ikke er på samme Sti, angi økonomiske mål kan hjelpe deg med å oppnå dine personlige mål - uansett hva de kan være. Her er 12 tips for å sikre at de blir en realitet:
Finansielle mål for 20-årene
Mål nr. 1: Begynn å lagre for pensjonering NU (Egentlig)
Pensjon er trolig den siste i tankene dine i løpet av 20-årene, spesielt hvis du tjener en opplæringslønn og har studielån.
Men å starte en pensjonsplan når du er ung, kan få stor innvirkning på din økonomiske fremtid, på grunn av den magiske sammensatte interessen.
En sammensatt interesse kalkulator hos Investor.gov viser at hvis du investerer $ 5000 på 22 år, kan den vokse til et rekkegevin på over 250 000 dollar ved utgangen av en 40- årig karriere. Og det antas at du aldri investerer en annen dollar!
Mål nr. 2: Live innenfor dine midler
Bare fordi du har startet din første jobb, betyr det ikke at du har råd til en virkelig voksen ", 3, [[Det tok foreldrene dine år å skaffe seg hjem, biler og andre vinkler av voksen alder, så vær ikke i gjeld for å forsøke å matche dem.
Lære å leve innenfor dine midler i 20-årene skaper en god vane deg vil bære gjennom hele voksenalderen din. Du vil være mindre sannsynlig å samle kredittkortgjeld eller skade kredittpoeng.
Og leve
under
betyr at det kan gjøre det enklere å gjøre viktige ting, for eksempel å spare for pensjon og reise. Hvis du ikke er sikker på hvor du skal begynne, sjekk ut en budsjettkalkulator som hjelper deg med å finne ut et månedlig budsjett.
Mål # 3 Bygg et nødfond
20-årene dine - når du kanskje har færre økonomiske ansvarsområder, for eksempel barn eller et boliglån - er den beste tiden til å bygge din "regntunge" fond.
Å ha en opplæringslønn er ingen unnskyldning for ikke å ha et beredskapsfond, siden de færre pengene du gjør, jo mer trenger du en pute hvis uventede økonomiske problemer oppstår.
Eksperter som Suze Orman anbefaler å sette opp automatiske overføringer fra enten lønnssjekken eller kontoen til en sparekonto. Du kan starte med å overføre små mengder, men målet er å bygge opp rundt åtte måneders levekostnader (og ikke mindre enn tre).
Mål # 4 Bygg din kreditthistorie
God kreditt er nøkkelen til økonomisk voksen alder, så nå er det på tide å bygge en solid kreditt historie hvis du planlegger å kjøpe et hus eller en bil eller starte en bedrift.
Mens studielån kan bidra til å etablere en kreditt historie, bør du vurdere å diversifisere ved å åpne ett eller to kredittkort eller administrere et annet avdragslån, for eksempel en bil notat.
Husk at byggekreditt er en sakte prosess - en som krever on-time betalinger hver gang - så bare lån det du har råd til, og betal kredittkortene dine hver måned.
Og ikke glem å holde øye med kredittrapporten din for feil som kan skade din kreditt. I henhold til føderal lov kan forbrukerne få en gratis kredittrapport fra de tre største kredittbyråene per år.
Finansielle mål for 30-årene
Mål nr. 1: Betal ned kredittkortgjeld
Hvis du maksimerer kredittkortene dine på 20-tallet, er det på tide å få din økonomi tilbake på sporet.
Finansiell ekspert Steve Ramsey anbefaler "snøballmetoden", hvor du betaler minimum på kortene dine, bortsett fra en med den laveste balansen - betal den ene av først. Når det kortet er betalt, ta de ekstra pengene du har nå og bruk det til den nest største balansen og så videre.
Mål nr. 2: Betal av studentlån
Det er på tide å tilbakebetale studielånene dine nå som du er (forhåpentligvis!) på et punkt der inntekten din vokser. Hvis du går ut av studielånets gjeld, kan du sette opp en plan for å gå aggressivt.
Men hvis gjelden din er virkelig et monster, prøv å få en tilbakebetaling som gir mening for inntektsnivået ditt. Sjekk ut instituttets utdannings studiekredittkalkulatorer for å se hvilken plan som passer best for deg.
Mål nr. 3: Spar for en nedbetaling på et hjem
Nå som inntektene dine er høyere og kredittkort og studielån gjeld blir under kontroll, er det på tide å slutte å leie. Begynn å lagre nå for hjemmet du (eller din familie) trenger.
En nedbetaling på minst 20 prosent får vanligvis de beste finansieringsbetingelsene. Start med å finne ut hvor mye av et hjem du realistisk har råd til, basert på månedlige boliglånsbetalinger. (Eksperter anbefaler ikke å bruke mer enn 30 prosent av inntektene på boliger.)
Bruk deretter en boligkalkulator til å bestemme dine månedlige kostnader basert på din forskuddsbetaling, rente og kjøpesum. Din 40-årige
Mål nr. 1: Få ordentlig forsikret
Når du er ung, virker forsikring som mer av en luksus enn en nødvendighet. Du har eiendeler utover bare en hånd-ned-møbler, og du kan ikke kjøre en mil ganske like raskt som du pleide å. Du har sikkert en partner, barn eller foreldre som stoler på deg.
Pass på at du har riktig mengde bil, helse, huseiere og, ja, jeg sa det - livsforsikring - som du virkelig trenger. American Institute of CPAs kan hjelpe deg med å beregne dine behov.
Mål nr. 2: Skriv en vil
Selv om det aldri er for tidlig å skrive en vilje, er det avgjørende når du har betydelige eiendeler eller avhengige. Rådfør deg med en advokat eller en finansiell profesjonell hvis du har en. Hvis ikke, kan nettsteder som LegalZoom hjelpe deg med å skrive en billig måte.
Mål nr. 3: Oppgradere dine investeringer
Hvis du har spart flittig, gratulerer! Men før du spretter champagnen, vurder at investeringene du gjorde i 20 og 30 år, ikke lenger kan oppfylle dine økonomiske mål.
Som visse eiendeler over- eller underpresterer, vokser eller krymper de i forhold til ditt samlede portefølje. Det betyr at du kan ha flere (eller mindre) noen eiendeler enn du hadde tenkt.
Rebalancing er sjansen til å kalibrere porteføljen din for å møte dine nåværende og fremtidige mål. Mange selskapsparente pensjonsplaner tilbyr gratis rebalanseringsverktøy på deres nettsider.
Finansielle mål for 50-årene og mer enn
Mål nr. 1: Fange opp på pensjonsbidrag
Hvis du har falt bak på din pensjonssparing, ikke fortvil. I henhold til IRS-regler, har du rett til å gjøre innkallingsbidrag hvert år etter fylte 50 år.
Mens den årlige 401 (k) bidragsgrensen er 18.000 dollar, tillater IRS ytterligere bidrag på opptil $ 6,000 per år. Det legger opp til en enorm $ 24 000 i årlige 401 (k) bidrag.
Har du ikke 401 (k)? ", 1] ,Uncle Sam har også innhøstingsavsetninger for tradisjonelle og Roth IRA: Du kan bidra med en ekstra $ 1000 over standard $ 5 500 årlig innskudd grense - opp til totalt $ 6.500 per år i alderen 50 og derover.
Mål # 2: Kart ut en pensjonsordning
Når du tetter nærmere mot den offisielle pensjonsalderen, er det på tide å begynne å planlegge hvordan du faktisk skal leve i løpet av de gylne årene.
Beregning av et pensjonsbudsjett er bare begynnelsen; du vil også bestemme om du skal fortsette å jobbe, hvor du skal bo og mer: Du trenger en plan som kan imøtekomme din livsstil.
Men hvis du velger (eller trenger) å fortsette å jobbe, bør du forstå skatt og andre økonomiske konsekvenser av arbeid utover pensjonsalderen. For eksempel kan du bli bedt om å ta minimumsfordeler fra pensjonskontoene dine. (Sjekk ut IRS-regnearkene for å bestemme dine nødvendige minimumsfordeler her.)
Ved hjelp av kartlegging av din ideelle pensjon kan du nå bedre nyte det når tiden endelig kommer.
Din økonomi er en reise , ikke et mål, og hvert tiår representerer nye mål å møte. Enten du har møtt hver finansiell milepæl i tide, er mindre viktig enn å nå dine personlige pengemål, men beskjeden eller ambisiøse de kan være.
, , ] ]