Forskjellen mellom PPO & POS Forsikring

Velge riktig helseforsikring plan er vanskelig , men å forstå forskjellene mellom typer tilgjengelige politikk kan gjøre beslutningen lettere . Den vanligste forvirring omgir forskjellene mellom foretrukne leverandør organisasjoner ( PPO ) og Point of Service ( POS ) planer . Mange subtile likheter eksisterer som gjør det vanskelig å skille mellom de to typer forsikring og identifisere de mest aktuelle valget for din familie . Nettverks

POS og PPO planer begge bruker grupper av leger og anlegg som har kontrakter med forsikringsselskapene for å gi tjenester til forhandlede priser . Når du mottar behandling fra en in - nettverksleverandør , er kostnadene vanligvis begrenset til en beskjeden avgift kalles en co -pay . Både POS og PPO planer også tillate deg å søke behandling fra en ikke- nettverk lege på en økt kostnad. Imidlertid er den viktigste forskjellen om POS og PPO planer at nettverkene er separate. Selv om et forsikringsselskap kan tilby både POS og PPO politikk , kan nettverket av leverandører for hver type plan inkluderer ikke de samme fasilitetene . En spesiell lege eller sykehus kan være i - nettverk hvis du er en POS -medlem , men ikke- nettverk hvis du er en PPO medlem .
Egenandeler

Når du besøker en ikke-nettverksleverandøren, vil behandlingskostnadenevære høyere fordi forsikringsselskapet ikke har forhandlet priser med legen . POS og PPO planer både krever at du betaler en up -front egenandel før transportøren vil bidra med penger til regningen . Forskjellen mellom POS og PPO plan egenandeler er at POS egenandeler er vanligvis høyere . Siden POS planer er bare hybrid politikk som forsøker å bygge bro over gapet mellom HMOs og PPOs , forsikringsselskaper sterkt oppfordre deg til å søke behandling fra i - nettverket tilbydere og bare tilby ikke- nettverket fordeler som en ekstra sikkerhet og komfort . PPO planer , derimot , er som regel solgt til folk ut av nødvendighet som ikke har noe annet valg enn å bruke ikke- nettverkstjenester, så bærere forvente hyppige besøk av denne typen .
Co - Forsikring

Non - nettverk behandlingskostnader blir aldri betalt i sin helhet av forsikringsselskapene , selv etter at du oppfylle din egenandel . POS og PPO planer er strukturert med co - forsikring fordeler som forplikter deg til å betale en ekstra andel av gjenstående regningen . Begrepet "co - forsikring" viser prosentandel av regningen at forsikringsselskapet vil betale . POS planer har mye lavere co - forsikring prosenter enn PPO planer . Den gjennomsnittlige POS co - forsikring varierer fra 50 til 70 prosent , slik at du kan betale mellom 30 og 50 prosent av sykehusregningen , mens PPO co - forsikring varierer 70-90 prosent , slik at du med 10 til 30 prosent .

henviste

POS og PPO planer både tillate deg å søke behandling uten å måtte først få en henvisning . POS planer krever at du velger en primær lege og PPO planer ikke. Hvis du har en PPO plan , kan du besøke noen lege uten henvisning og betale egenandel og co - forsikring . Men , hvis du har en POS plan , kan du besøke noen i - nettverksleverandør uten henvisning , men vil trenge en for ikke- nettverket behandling . Forsikring bærere vil ikke betale for behandling du får utenfor nettverket med mindre du har mottatt en henvisning fra din fastlege først .
Premie

POS og PPO planer er svært like , og begge gir deg tilgang til store grupper av leger og fasiliteter, mens også slik at du kan motta behandling fra en hvilken som helst lege . Men POS planer er mer restriktive enn PPO planer , og de ​​ikke- nettverks fordelene du får er mye mindre attraktivt . PPO politikk tilby den enkleste og minst restriktive helsevesenet, men også ha en mye høyere pris . Du betaler mindre for POS planer fordi de ikke- nettverksfordelerer ment å brukes bare hvis det er ingen andre alternativ , mens PPO forsikringstakere er forventet å foreta hyppige besøk utenfor gruppen .