Fordeler og ulemper ved Helse sparekontoer

Helse sparekontoer (HSAS ) kom på helsevesenet scene i 2003 , da Kongressen godkjente dem som en del av bredere Medicare reform . De lar kvalifisere amerikanere å spare for nåværende og framtidige helsekostnaderved å sette fradragsberettiget bidrag til en konto som administreres av en bobestyrer . Mens regnskapet gir skatt og besparelser fordeler , de kommer med ulemper og begrensninger avhengig av dine helsetjenester behov. Høy egenandel Forsikring

Ifølge Internal Revenue Service , må du ha en høy egenandel helseplan for å kvalifisere for en helse sparekonto . Enhver annen dekning eller manglende dekning diskvalifiserer deg . Avhengig av dine personlige helsevesenet behov , kan dette oversettes til større besparelser eller urealistiske kostnader . Ifølge Mayo Clinic , kritikere lade at friske mennesker vil dra nytte mest fordi de krever noen helseutgifter , og høye egenandeler nesten alltid bety lavere premie , noe som maksimerer sine sparepenger . På den annen side , råder Rutgers University at de med kroniske sykdommer " må kanskje tenke to ganger om påmelding " fordi høye egenandeler kan spiral kostnadene ut av kontroll for dem .
Skattefordeler

Skattefordeler blidgjøre avtalen .

Ifølge Rutgers University, " Hvis du allerede har en høy egenandel individuell politikk , og legger en HSA er en no - brainer for skattebesparelsen alene . " Loven utelukker arbeidsgiver bidrag fra inntekt , og de ​​som finansiere sine egne kontoer kan trekke fra bidrag som en "over streken " fradrag på selvangivelsen , noe som betyr at spesifisert fradrag er ikke nødvendig , ifølge det amerikanske finansdepartementet . Søtningsstoffer avtale , inntjening fra renter og investeringer vokse tax -free , og så lenge uttak betale for kvalifiserte helseutgifter , brukere pådra ingen straff eller avgifter. på den annen side , for de med kroniske sykdommer , hyppige medisinske utgifter , spesielt under en høy egenandel plan , kan utligne eventuelle skattefordeler.

Roll Over sparearkivSavings legge opp .

motsetning Fleksibel Tilbringe Accounts , balansen i en helse sparekonto "ruller over år etter år ", ifølge det amerikanske finansdepartementet . Dette skaper større besparelser for de gylne årene , når utgiftene vil trolig øke .
Fleksibilitet
p Hvis og når du trenger å ta ut penger , har du frihet til å dekke utgifter at forsikringen tradisjonelt vil ikke betale for , slik som over disk medisiner eller helseutgifterfor ektefelle eller forsørget , ifølge det amerikanske finansdepartementet . Rutgers University anbefaler at Helse sparekontoer tilbyr også fleksible investeringsplaner , inkludert " fond og aksjer ", som betyr forbrukere kan velge en risikoprofil for å møte deres komfort. Til slutt , er kontoen «' bærbar ' så det holder med deg hvis du skifte arbeidsgiver eller forlate arbeidsstyrken , " i henhold til Internal Revenue Service .
Unpredictable helsebehov
foretelling helsen din fremtid er umulig .

Ingen kan forutsi fremtiden , og ifølge Mayo Clinic , kritikere advarer om at dette presenterer en ulempe for alle som vurderer en helse sparekonto . Selv om du kanskje ikke har en kronisk sykdom i dag , kan legen diagnostisere en morgen , rende høy egenandel forsikring en risiko for din økonomi og helsetjenester tilgang.