Hva skjer når man er dekket av to forsikringsplaner?

Når en person er dekket av to forsikringsplaner, blir situasjonen referert til som "koordinering av ytelser" (COB). Forsikringsselskaper har etablert regler og prosedyrer for å bestemme hvilken plan som er primær og hvilken som er sekundær når det gjelder å betale for dekket medisinske utgifter. Den primære planen er vanligvis den personen er ansatt i eller har den mest omfattende dekningen gjennom.

Her er hva som vanligvis skjer når en er dekket av to forsikringsplaner:

1. Primær betaler: Den primære forsikringsplanen er ansvarlig for å betale sin del av de dekkede medisinske utgiftene først. Den behandler kravet og foretar en betaling i henhold til sine dekningsgrenser og vilkår.

2. Sekundær betaler: Etter at den primære forsikringsplanen har betalt sin del, trer den sekundære forsikringsplanen i kraft. Den vurderer beløpet som betales av den primære planen og betaler for de gjenværende kvalifiserte utgiftene opp til sine egne dekningsgrenser.

3. Klausul om koordinering av fordeler: Forsikringer inkluderer vanligvis en COB-klausul som skisserer reglene for å bestemme betalingsrekkefølgen og hvordan fordelene fra hver plan vil bli koordinert.

4. Overlapping i dekning: Hvis det er overlapping i dekningen mellom de to planene, noe som betyr at de dekker de samme utgiftene, kan den sekundære planen redusere eller eliminere betalingen tilsvarende for å unngå duplisering av fordeler.

5. Overskytende dekning: Noen ganger kan den kombinerte dekningen fra begge planene overstige de faktiske medisinske utgiftene. I slike tilfeller kan sekundærplanen ikke foreta noen betaling da det ikke gjenstår økonomisk ansvar etter primærplanens betaling.

6. Subrogasjonsrettigheter: Forsikringsselskaper kan ha subrogasjonsrettigheter, noe som betyr at de kan søke refusjon fra andre ansvarlige parter eller forsikringsplaner for utbetalinger gjort på vegne av deres forsikrede.

7. Personlige kostnader: Avhengig av COB-arrangementene og dekningsnivåene, kan den enkelte fortsatt være ansvarlig for eventuelle gjenværende utgiftskostnader som ikke dekkes av noen av planene.

8. Kommunikasjon med forsikringsselskaper: Det er viktig å varsle begge forsikringsselskapene om at du har dobbel dekning og gi dem nødvendig informasjon for å lette koordineringen av ytelsene og sikre nøyaktig utbetaling av skader.

9. Innsending av krav: Det kan hende du må sende inn separate krav til hvert forsikringsselskap, og gi relevant dokumentasjon og informasjon etter behov.

10. Koordineringshjelp: Hvis du støter på noen utfordringer eller forvirring angående koordineringen av fordelene mellom de to planene, kan du kontakte kundeserviceavdelingene til forsikringsselskapene dine for å få hjelp.

Det er tilrådelig å gjøre deg kjent med vilkårene og betingelsene for begge forsikringsplanene for å forstå hvordan dekningen din fungerer og hva du kan forvente i tilfelle du må bruke begge planene for medisinske utgifter.