Hva er forskjellen mellom en livrente og livsforsikring?

En livrente og livsforsikring er forsikringsprodukter. Den primære forskjellen mellom en livrente og livsforsikring er når betalingen gjøres. Annuiteter betaler et fast beløp hver måned, kvartalsvis eller årlig for å møte fremtidige økonomiske behov, vanligvis i pensjon. Livsforsikring betaler verdien av politikken på tidspunktet for din død. Flere typer livrenter og livsforsikringer eksisterer. En klok investor vil vurdere alle opsjoner før du gjør en monetær forpliktelse.

Annuitetstyper

Annuiteter kan brytes ned i utsatt betaling og umiddelbare betalingstyper. Tenk på en umiddelbar utbetaling livrente som å skape din egen pensjon. Du betaler et fast beløp til et forsikringsselskap, og forsikringen lover å betale deg et fast dollarbeløp så lenge du lever. En variasjon på den umiddelbare livrenten fordeler beløpet over en fast tidsperiode som 10 eller 25 år, uansett om du er i live eller ikke. En utsatt betalingstjeneste gir deg mulighet til å foreta innbetalinger til din livrente over en periode etter hvor du vil begynne å motta betalinger. Forsikringsselskapet investerer pengene du betaler inn i livrenten. Utsatt livrenter gir vanligvis en dødsfordel for dine mottakere. Utsatt livrente har innledende og årlige avgifter. En livrente tilbys av de fleste forsikringsselskaper inkluderer kombinasjonen av en fast betalingshastighet med variable trinn basert på investeringsresultat. Et eksempel er den egenkapitalindekserte livrente som knytter renteinntekter til en markedsindeks.

Livsforsikringstyper

Livsforsikringskontrakter kan være hele livs- eller livsliv. Hele livspolitikken betaler pålydende av politikken til dine mottakere på tidspunktet for din død basert på premier betalt over flere år. Den nødvendige premien kan betales i en engangsbeløp, kalt en enkelt premie hele livet - eller over en tidsperiode som 10, 20 eller 30 år. Term livsforsikring har en pålydende verdi fra kjøpstidspunktet, men bare for varigheten av begrepet som kan være fem, 10, 20 eller flere år. Etter at perioden eller siktet utløper, har policyen ingen verdi.

Skatteeffekter

En prosentandel av umiddelbare utbetalingsrenter er beskattet som vanlig inntekt, men ikke alle. Ulike livrenter er vanligvis skattefrie i realiteten, skatt utsatt - i spareperioden og beskattet som inntekt når pengene trekkes tilbake. Livsforsikringsfordeler beskattes ikke som inntekt til mottaker og premier blir betalt med etter skatt.

Spørsmål til Spør

Spør din megler eller forsikringsagent hvor mye de månedlige utbetalingene dine vil være hvis du kjøper noen forsikring annet enn umiddelbar livrente eller klumpsum hele livet. Finn ut hva som skjer når du dør. Be om informasjon om selskapet som tegner forsikringen og dens stabilitet og omdømme. Be om tilbud, fordeler og problemer med flere typer forsikringsalternativer, og sammenlign med dine forventede behov og betalingsevne. Spør om priser og fordeler fra flere selskaper.

Advarsler

De fleste umiddelbare livrenter er eiendommen til forsikringsselskapet som betaler deg som avtalt i kontrakten. Du vil ha problemer med å få penger ut i en betaling som avviker fra avtalt utbetaling. Med mindre du kjøper ekstra forsikringstjenester, stopper en livrente når du dør. Sikkerheten til investeringen din i enten en livrente eller livsforsikring er betinget av forsikringsselskapets fortsatte eksistens. For å beskytte dine forsikringsfordeler har hver stat et garantifond. Beløpet som er forsikret, varierer fra staten, men gjennomsnittlig rundt $ 300 000 i livsforsikringsdød fordeler. Annuity Advantage tilbyr en liste over tilnærmet verdier, samt lenker til hver statlig myndighet for å få aktuell informasjon.