Hvordan åpne en Roth IRA for noen Else

Du kan åpne en Roth IRA for alle som kvalifiserer. Hvis mottakeren har tid til å vente før du bruker midler, kan en Roth IRA være en enorm gave. Et bidrag til en Roth IRA er lett å gjøre, og Roth IRA-eiendeler blir aldri beskattet dersom uttakene tas etter at eieren har fylt 59,5 år.

Sørg for at mottakeren din kvalifiserer til å bidra til en Roth IRA. For å få maksimalt bidrag, må enkeltskattefilister ha endret justert bruttoinntekt (MAGI) mindre enn $ 120 000, og giftepar arkivering i fellesskap må ha MAGIer på under $ 176 000. Hvis mottakerens MAGI er mindre enn det ovenfor, men mer enn $ 105 000 for singler og $ 167 000 for ekteskap, kan du gjøre et delvis bidrag. Eldre barn med inntekt kvalifiserer til å eie en Roth IRA.

Bestem hvor mye du vil bidra til mottakerens Roth IRA. Ditt bidrag kan ikke være større enn mottakers opptjente inntekt det året. Finn ut om mottakeren din gjør noen IRA-bidrag selv eller hvis noen andre bidrar på hans vegne. Hvis mottakeren din er yngre enn 50 år, må hennes bidrag fra alle kilder ikke overstige $ 5000 per år. Hvis mottakeren er 50 år eller eldre, er bidragsgrensen $ 6 000 per år.

Bestem hvor du skal åpne kontoen. Du kan åpne kontoen hos en megler, bank eller kredittforening. For kontoer $ 5000 og mindre, kan det være for dyrt å betale provisjoner for å kjøpe og selge enkelte aksjer og obligasjoner. Vurder en bank, kredittforening eller rabattmegling. For større kontoer kan meglerhus med rådgivere som kan hjelpe med pensjons- og investeringsplanlegging være fornuftig.

Samle relevant personlig informasjon om Roth IRA-mottakeren. Du trenger hans personnummer, fødselsdato, adresse, omtrentlig inntektsnivå og generell nettoverdi. Hvis mottakeren er under 18 år, kan du tjene som forvalter for sin konto, noe som vil gi deg muligheten til å signere kontohandlinger og foreta investeringsbeslutninger. Hvis mottakeren er over 18 år må han signere et dokument for å åpne kontoen.

Tips

Noen finansinstitusjoner vil skrive ut dekorative sertifikater for å kunngjøre en Roths gave IRA. Overvei å gi et samsvarende bidrag, hvor om gave mottakeren bidrar med et visst beløp til Roth IRA, vil du matche hans innskudd.

Ting som trengs

Mottaker ' s personlige opplysninger

Tilgjengelige midler

, , ] ]