Fordeler og ulemper med kredittvurdering

Personer med god kreditt har en tendens til å tro at kredittvurdering er en god ting fordi deres høye finansielle status gir dem mulighet til å nyte visse fordeler. De med lav kredittvurdering har ofte en motsatt utsikt fordi de har problemer med å få lån og vanligvis får de verste vilkårene på enhver type konto. Du kan nyte fordelene og unngå ulempene hvis du vet hva som går inn i kredittvurderingen din og holder den høy.

Definisjon

Kreditvurderingen din bestemmes ut fra informasjonen som vises i dine kredittrapporter. De opplister din demografiske informasjon, inkludert navn, nåværende og tidligere adresser, telefonnummer og personnummer. De inneholder også dine arbeidsinformasjon, lån og kredittkortkontoer. Eventuelle økonomiske vurderinger som for eksempel saksforhold vil også vises. Kreditorer kan gjennomgå kredittrapporter eller sjekke kredittpoengene dine, et trecifret nummer destillert av Fair Isaac Corpation fra alle dataene.

Fordeler

Hovedfordelen ved kredittvurdering blir belønnet for å administrere din budsjett og økonomi ansvarlig. Dette kvalifiserer deg for de beste kredittkorttilbudene, inkludert lave renter og kort som gir deg gaver, poeng, flyselskapsmiljø eller pengepremier. Du får lave renter på andre typer lån, og søknadene dine vil bli godkjent raskt. Du vil kvalifisere deg til forsikring til foretrukne priser, og en god kredittvurdering gjør deg også mer attraktiv for arbeidsgivere.

Ulemper

Din kredittvurdering kan skade deg enda mer når du allerede har økonomiske problemer. Rangeringen vil gå ned hvis du mister jobben din, har en medisinsk nødsituasjon eller faller i regningen av en annen grunn. Dette vil holde deg fra å få kreditt på et tidspunkt da du kanskje desperat trenger det. Din kredittvurdering kan låse deg inn i en subprime kategori. Du vil betale ekstremt høye renter for eventuelle lån du klarer å få fordi din vurdering markerer deg som en høyrisiko låner. Det kan hende du har problemer med å gjøre betaltid på grunn av at lånet er så dyrt, noe som hindrer deg i å forbedre din vurdering og dermed låse deg inn i en negativ syklus.

Tidslinje

De fleste av elementene som kan påvirke Din kredittvurdering forblir på kredittrapporter i syv år, sier TransUnions kredittbyrå. Visse konkurser kan rapporteres i ti år, og gjeld til regjeringen vil forbli for alltid hvis de aldri blir betalt. Elementer som er igjen i rapporten for en tidsramme, er en fordel for personer med god historie fordi det viser at de kan opprettholde det økonomiske ansvaret på lang sikt. Det er en ulempe for de som kanskje har rammet en midlertidig grov periode. Hopp over betalinger, repossessions og andre problemer i løpet av denne tidsrammen vil påvirke kredittvurderingen i syv år, selv om du retter ut ting etter et år eller to.

Advarsel

Det er opp til deg å forsikre deg om Din kreditthistorie blir rapportert riktig av kredittbyråene. Ellers vil fordelene ved ditt økonomiske ansvar bli ødelagt av feilaktige ting som drar din vurdering ned. Du kan ikke engang vite at de er der før du blir skrudd ned for kreditt eller fortalt av en utlåner at din vurdering er dårlig når du vet at det skal være bra. Du kan løse dette problemet ved å se gjennom dine kredittrapporter regelmessig. Regjeringen lar deg be om en gratis kopi fra hvert byrå hver 12. måned gjennom annualcreditreport.com, ifølge Federal Trade Commission. Det er tre byråer (TransUnion, Equifax og Experian), slik at du kan dekke hele året hvis du får en hver fjerde måned.

, , ] ]