Psykisk sykdom og livsforsikring

Ifølge Virginia-baserte forsikringsdirektør Courtney Rogers kan en psykisk lidelse påvirke evnen til å få livsforsikring og prisen du betaler for det. Som enhver annen sykdom har noen psykiske lidelser en statistisk effekt på hvor sannsynlig du skal dø tidlig. Ironisk nok, og kanskje urettferdig, er sykdommene som øker dødeligheten de samme som gjør det vanskelig å få livsforsikring.

Basics

Ifølge Rogers er forsikring en risikobasert bransje. Forsikringsselskaper ansetter aktuarer, spesialutdannede matematikere som analyserer statistikk for å avgjøre hvor mye risiko en person representerer. Noen med historie, vane eller sykdom som gjør dem mer sannsynlig å dø, representerer en høyere risiko for selskapet. Forsikringsselskaper krever mer for personer som representerer den risikoen. Hvis noen representerer for høy risiko, kan selskapet nekte å forsikre ham i det hele tatt.

Types

Noen psykiske lidelser har ingen statistisk tilknytning til tidlig død, og har dermed vunnet og nødvendigvis påvirker en søkeren & # 039; s utsikter for å få livsforsikring. Obsessiv-kompulsiv lidelse og oppmerksomhetsunderskuddsforstyrrelse er eksempler av denne typen. Psykiske sykdommer som har en dyp statistisk forbindelse med tidlig dødelighet, for eksempel alvorlig depresjon eller paranoid skizofreni, diskvalifiserer ofte noen for livsforsikring helt. Noen psykiske sykdommer faller i midten, og kan eller ikke påvirke priser og kvalifisering, basert på alvor og historie i et enkelt tilfelle.

Medisinering

En annen vurdering er medisinen som en søker tar for å holde symptomene under kontroll. Noen medisiner, som litium, er selv knyttet til tidlig dødelighet og andre helseproblemer. Dette kan føre til tilfeller der en søker nektes eller belastes en premie basert på ikke sin psykiske lidelse, men på stoffene som behandler sykdommen.

Historie

En pasientens medisinske historie kan ha en dyp effekt på livsforsikringsberettigelse og priser. For eksempel kan noen som har levd vellykket med bipolar lidelse kvalifisere hvor noen med en historie med flere, hyppige episoder ikke ville. Tid er en viktig faktor i denne beslutningen, ifølge Rogers. Jo lengre en pasient har hatt suksess med samme behandling, desto bedre er hennes utsikter.

Garanti for forsikringsselskaper

Det er ulovlig for et forsikringsselskap å kansellere politikken eller justere prisene under avtalt samtykke. på forsikringsperiode. Dette betyr at hvis du blir diagnostisert med paranoid skizofreni ett år i en 10 års politikk, må forsikringsselskapet dekke deg til den opprinnelige prisen for de neste ni årene. Rideren "Garanti for Forsikringsmuligheter" er et alternativ tilgjengelig på mange retningslinjer. Ved å betale ekstra hver måned, låser du inn din kvalifisering ved utgangen av siktet. Dette er ofte et godt valg for personer med en familiehistorie av psykisk lidelse som får forsikring før noen episoder.

Gruppeforsikring

Hvis du har en diskvalifiserende psykisk lidelse, kan gruppelivsforsikring være et levedyktig alternativ . Konsernforsikring er forhandlet med et forsikringsselskap av en stor gruppe, for eksempel arbeidsgiver, fagforening eller hobbyklubb. I mange konsernforsikringskontrakter må forsikringsselskapet dekke alle interesserte medlemmer av konsernet uavhengig av deres medisinske historie. Disse retningslinjene er ofte forholdsvis små, vanligvis nok til å dekke begravelsesutgifter.

, , ] ]